السؤال:

السلام عليكم ، كيف حالك أستاذ هاني ، انا آسف للإزعاج ، كنت أريد ان أسألك سؤالا ولا حرج عليك في عدم الرد ، معي مبلغ من المال وأريد ان استثمره ليزيد من دخلي ، فلقد اعطيت جاري مبلغ ٢٠٠٠٠ جنيه وقال لي سأتثمره لك مقابل ان يعطيني كل شهر ٤٠٠جنيه ، فهو يتاجر بالمال ويعطيني هذه النسبه كل شهر ، وعندما سألت في الموضوع أحد الأصدقاء ، أعطاني رقم هاتف الشيخ حسن عبدالوهاب البنا ، واتصلت به فعلاً وقال لي انه لا يجوز ان يحدد لك مبلغا من المال ولكن ان يعطيك نسبه من الربح ، وجزاه الله كل خير اوضح لي المسأله ، فسحبت المبلغ من جاري والآن كنت أسأل ، هل هناك سبيل شرعي او بنك له معاملات اسلاميه في مصر ، تتعامل معامله لا تتعلق بالربا ، وجزاك الله خيرا استاذ هاني.

الجواب:

و عليكم السلام و رحمة الله و بركاته،
أحمد إليك الله تعالى.
ما ذكره الشيخ صحيح، فتحديد مبلغ الربح يقطع الشراكة في المكسب و الخسارة، و يجعل المعاملة فاسدة، لضمان الربح على المستثمر.

و هذه المعاملة يمكن أن تُصحح فتتم بطريقتين، كلاهما مشروع، عن طريق أحد العقود التالية:

الأول: عقد مضاربة بنسبة معلومة من الربح.

فأنت رب المال، و هو مضارب يتجر لك في المال، و تتفقوا مقدماً على اقتسام الربح بنسب معلومة ( مثلاً: %60-%40 ، أو %50 – 50%)

و لا يتم توزيع الربح إلا بعد وقاية رأس المال، فالربح هو ما زاد على رأس المال.
و ربُ المال يتحمل مخاطر رأس المال، لذلك يستحق الربح بسبب مخاطرته بماله.
و المضارب يستحق الربح بسب عمله في تنمية المال.
فإذا خسر المضارب رأس المال أو جزأً منه، فهو يخسر حصته من الربح، و يرد ما تبقى من رأس المال لصاحبه، ما لم يتعدى المضارب أو يقصر أو يخالف الشروط، فعليه تكميل رأس المال لصاحبه.

فالمضارب يده يد أمانة، لا يضمن خسارة رأس المال إلا بالتعدي أو التقصير أو مخالفة الشروط.

الثاني: عقد وكالة بالاستثمار

أنت رب المال، و هو وكيل في استثمار المال بأجر ثابت، قد يكون نسبة من رأس المال سنوياً، و جميع أرباح المال لك، قلّت أو كثرت.

و كذلك، الوكيل يده يد أمانه، لا يضمن خسارة رأس المال إلا بالتعدي أو التقصير أو مخالفة الشروط.

إلا أن الوكيل يستحق أجرته، سواء حقق ربحاً على رأس المال أو خسارة، ما لم يتعدى أو يقصر أو يخالف الشروط.

و هاتان الصورتان مشروعتان بالكتاب و السنة و الإجماع، و هما تجارة حلال إن طُبقا بشروطهما التي ذكرت لك.

أما تحديد الربح مسبقاً كما ذكرت، غير انه محرم، فهو يؤدي لنوع من الاحتيال اسمه:Ponzi investment scheme

فهو يأخذ رؤوس الأموال و يبدأ بتوزيع أرباح كبيرة من رأس المال، دون استثمار حقيقي، ثم يقلل التوزيعات تدريجياً حتى يهرب بالمال أو يفلس أو يفتضح أمره.

هذا بالنسبة للجزء الأول من السؤال، و سأكتب لك عن الجزء الثاني بإذن الله.

هاني حلمي